osobennosti-strahovaniya-grazhdanskoy-otvetstvennosti-zastroyschikov


Чтобы посмотреть этот PDF файл с форматированием и разметкой, скачайте файл и откройте на своем компьютере.
Ô Î TH O рассматривается страхование гражданской ответственности застройщи ков как новый способ обеспечения исполнения обязательств перед участниками долевого Ключевые слова: договор страхования, общество взаимного страхования, страховщик. the insurance of public liability of tenant builders is considered as a new method of ensuring of performance of obligations owed to the participants of the shared construction, ктуальным способом решения жилищ ного вопроса гражданами на совре менном этапе является приобретение жилых помещений на основании договора участия в долевом строительстве (далее по тексту – Договор) в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве много квартирных домов и иных объектов недвижи мости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ», более широко известным на практике как Федеральный закон № 214. Данный способ используется также некоторыми участниками Содружес тва Независимых Государств, например, в Республике Беларусь в соответствии с Ука зом Президента Республики Беларусь от 06 июня 2013 г. № 263 «О долевом строительс За почти десятилетний срок его дейс твия определенная часть населения России смогла улучшить свои жилищные условия, но вместе с тем реализация норм данно го закона на протяжении всего времени сопровождается обязательным наличием Многочисленные факты нарушения не добросовестными застройщиками своих обязательств по передаче жилых помещений гражданам вызвали широкий общественный Так, в 2006 г. была создана общественная организация Общероссийское обществен ное движение «Комитет помощи: Жилье, Земля, Люди», которая имеет региональные отделения в 72 субъектах Российской Феде рации, в ее рядах состоят более 500 тысяч человек. Целью движения выступает оказа ние гражданам профессиональной правовой и информационной поддержки по вопросам приобретения жилья, условиям заключения инвестиционных договоров, механизмам за щиты прав и борьбы с недобросовестными Среди важных организационных мер, предпринятых на федеральном уровне в целях усиления контроля за недобросовес тными застройщиками, необходимо отме тить Постановление Правительства РФ от 26.09.2013 г. № 850 «О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на ведение реестра недобросовестных застройщиков, предусмотренного Феде ральным законом «О содействии развитию жилищного строительства», которое надели ло указанным полномочием Министерство Í Ô Данная мера свидетельствует о призна нии масштабности проблемы обманутых дольщиков и необходимости ее решения на территории всей страны, хотя в отде льных регионах реестр недобросовестных застройщиков ведется уже не первый год и в целом отражает реальное состояние этой Например, в соответствии с требованиями закона Московской области от 01.07.2010 г. № 84/2010-ОЗ «О защите прав граждан, инвестировавших денежные средства в строительство многоквартирных домов на территории Московской области» Комитет Московской области по долевому жилищно му строительству, ветхому и аварийному жи лью публикует реестр проблемных застрой щиков, в котором на 01.11.2013 г. состояло Несмотря на это, до сих пор неизвестно точное количество проблемных объектов жилищного строительства в России и число Важным шагом на пути к решению ука занной проблемы на законодательном уровне в настоящее время является приня тие Федерального закона от 30.12.2012 г. 294-ФЗ «О внесении изменений в отде льные законодательные акты Российской Федерации», который направлен на защиту прав участников долевого строительства в случаях неисполнения застройщиками своих обязательств по передаче последним жилых При рассмотрении особенностей страхо вания гражданской ответственности застрой щиков основополагающее значение имеют изменения и дополнения Федерального за кона от 30.12.2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законода тельные акты РФ» (далее по тексту – Закон), Обозначим наиболее важные из них, свя Во-первых, в соответствии со ст. 4 Закона способы обеспечения исполнения застрой щиком обязательств по Договору, заклю ченному между застройщиком и участником долевого строительства, независимо от их вида теперь являются одним из сущест венных условий, при отсутствии указания на которые Договор будет считаться не Во-вторых, установленные ст. 12.1 Закона залог и поручительство как обязательный и возможный способы обеспечения ис полнения обязательств застройщика соот ветственно, дополнены новым способом – страхованием гражданской ответствен ности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по передаче жилого помещения по Договору. При этом теперь залог, будучи основным, становится не единственным обязательным Таким образом, помимо залога застрой щик согласно п. 2 ст.12.1 Закона по своему выбору должен обеспечить исполнение сво их обязательств перед участником долевого строительства еще одним дополнительным способом - либо поручительством банка, либо новым способом - страхованием своей Вышеуказанный способ в соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, в отличие от основных способов - залога и поручительства, отно сится к иным способам, предусмотренным Как следует из п. 2 ст. 929 ГК РФ, риск гражданской ответственности представляет собой также один из видов имущественных интересов, которые могут быть застрахованы по договору имущественного страхования. Кроме того, страхование риска гражданской ответственности застройщика – это один из видов страхования согласно классификации, предусмотренной ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 (в ред. Федераль ного закона от 23.07.2013 г. № 234-ФЗ) «Об организации страхового дела в РФ», которая относит его к страхованию граждан ской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Поскольку Законом застройщику предоставлена возможность выбора меж ду поручительством банка и страхованием риска гражданской ответственности, пос леднее относится к добровольным видам В-третьих, вновь введенная ст. 15.2 Закона конкретизирует и предусматривает два воз можных варианта страхования гражданской ответственности застройщика: 1) участие застройщика в специально созданном для данного вида страхования обществе взаимно го страхования гражданской ответственности застройщиков (далее по тексту – ОВСГОЗ); 2) заключение застройщиком за свой счет дого вора страхования указанного вида со страхо вой организацией в пользу выгодоприобрета теля – участника долевого строительства. Ô Остановимся подробнее на каждом из Для осуществления первого в соответствии с вновь введенными ст.ст. 23.1 и 23.2 Феде рального закона от 29.11.2007 г. № «О взаимном страховании» (далее по тексту – закон) до 01 января 2014 г. предусмот рено создание ОВСГОЗ – некоммерческой организации, объектом страхования которой являются имущественные интересы ее учас тников-застройщиков, связанные с риском их ответственности при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по передаче жилого помещения участнику Как следует из п. 3 ст. 3 Закона, ОВСГОЗ обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатив шему страховую премию (страховые взносы) – застройщику, или выгодоприобретателю – в нашем случае участнику долевого стро ительства – в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) Данная норма соответствует предусмот ренным ст. 23.1 Закона основаниям осу ществления взаимного страхования граж данской ответственности застройщиков, к которым относятся договор страхования, заключаемый по каждому объекту долевого строительства и договор страхования, за ключаемый в отношении каждого участника На первый взгляд, участие застройщи ков в ОВСГОЗ представляется достаточно эффективной мерой по предупреждению фактов неисполнения или ненадлежащего исполнения ими обязательств по передаче жилого помещения участникам долевого строительства, которые будут являться страховыми случаями. Однако при наступ лении страхового случая может возникнуть В соответствии с п. 3 ст. 16 Закона ГОЗ отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Имущество согласно ст. 17 Закона форми руется из различных частей, в том числе вступительного, страхового и дополнитель При наличии договора страхования по каждому объекту, страховые обязательства ОВСГОЗ будут возникать только в отноше нии застройщика, выплатившего свою часть При необходимости выплаты страхового возмещения со стороны ОВСГОЗ особое значение имеют пределы ответственности застройщиков – участников ОВСГОЗ, кото рые несут субсидиарную ответственность. Закон связывает такие пределы с понятием В соответствии с п. 3 ст. 7 Закона члены общества солидарно несут субсидиарную от ветственность по страховым обязательствам общества в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов общества. Указанная субсидиарная ответс твенность означает, что в случае невнесения членом общества дополнительного взноса каждый другой член общества обязан внести часть такого дополнительного взноса про порционально причитающейся к получению Иными словами, если один из участников- застройщиков не внесет свой дополнитель ный взнос, то остальные обязаны будут его восполнить пропорционально размеру своей При этом п. 3 ст. 18 Закона предусматри вает, что общее собрание членов общества вправе принять решение о внесении членами общества дополнительного взноса, если по итогам отчетного года финансовый резуль тат осуществления взаимного страхования будет отрицательным и подтвержденным данными годовой бухгалтерской (финансо Это означает, что размер страховых взно сов участников должен быть изначально достаточно высоким, так как при наличии массовых страховых случаев по итогам года значительно увеличится и сумма дополни тельных взносов. Следовательно, с одной стороны, недобросовестный застройщик всегда может рассчитывать на помощь ГОЗ и не выполнять свои обязательс тва, а с другой стороны, ОВСГОЗ, учиты вая все риски строительной деятельности, должно быть готово практически в любой момент осуществить выплату значительных по объему денежных сумм, что зачастую недоступно для большинства застройщиков – потенциальных участников ОВСГОЗ, за ис ключением самых крупных. Каким образом и в каком порядке будет производиться расчет страховых взносов, от величины которых будут зависеть размеры дополнительных взносов участников, пока остается неясным. Также до сих пор не утверждены правила страхования, детализирующие порядок об ращения участника-застройщика в ОВСГОЗ Í Ô Если имеет место договор страхования в пользу участника долевого строительства, то последний, будучи выгодоприобретателем, имеет право обратиться в ОВСГОЗ за выпла той страхового возмещения при наступлении страхового случая, предоставив для этого Страховой случай в соответствии с п. 8 ст. 23.1 Закона может быть подтвержден, во-первых, решением суда об обращении взыскания на предмет залога, т.е. земель ный участок или право аренды на него, принадлежащие застройщику, а также строящийся многоквартирный дом или иной объект недвижимости (в пределах срока исковой давности) и, во-вторых, решением арбитражного суда о признании застрой щика банкротом и об открытии конкурсного Помимо сложности и длительности при нятия судами данных решений, вызывающих дополнительные трудности для выгодопри обретателей, которым необходимо их полу чить, денежные суммы для страхового воз мещения со стороны ОВСГОЗ должны быть рассчитаны с учетом количества указанных судебных решений, что представляется весьма затруднительным ввиду невозмож Также важно учитывать, что согласно п. 6. ст. 23.1 Закона выплата страхового возмещения выгодоприобретателю должна осуществляться в срок, не превышающий тридцати дней с даты представления ука занных документов выгодоприобретателем, независимо от наличия и размера задолжен ности члена ОВСГОЗ по уплате страховой Данная норма направлена в первую очередь на защиту интересов участников долевого строительства, но в то же время возлагает повышенную ответственность на ОВСГОЗ, особенно при наличии среди его участников таких должников. Поэтому при неблагоприятном развитии ситуации она Второй вариант страхования связан с са мостоятельным заключением застройщиком договора страхования своей гражданской ответственности со страховой компанией в пользу выгодоприобретателя – участника долевого строительства. Здесь также име ют место противоречия. С одной стороны, страховщик должен быть готов к возник новению ситуации подобной деятельности ОВСГОЗ при необходимости осуществления выплаты страхового возмещения, а именно – отсутствие у большинства страховых ком паний возможности в условиях повышенных и крайне непредсказуемых рисков строи тельной деятельности резервировать круп ные денежные ресурсы, обеспечивающие В связи с этим представляется, что ши рокая заинтересованность страховщиков в новом виде страхования в ближайшей пер С другой стороны, по сравнению с первым вариантом страхования (при вступлении за стройщика в ОВСГОЗ) Закон предусматрива ет более определенные нормы, направлен ные на обеспечение интересов участников В соответствии с п. 9. ст. 15.2 Закона договор страхования считается заключен ным со дня государственной регистрации Договора и действует до предусмотренного Договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого стро ительства. При этом выгодоприобретатель сохраняет право на получение страхового возмещения по страховому случаю, насту пившему в течение двух лет по истечении предусмотренного Договором срока пере дачи ему жилого помещения. Кроме того, согласно п. 15. ст. 15.2 Закона расторже ние или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмеще ние по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхова ния. В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страхов щик обязан уведомить об этом участников долевого строительства в течение семи Для участников долевого строительства, которыми, как правило, являются граж дане, обращение за выплатой страхового возмещения именно в страховую компанию будет более традиционным, чем в ОВСГОЗ, достаточно привести пример обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. ОВСГОС на сегодняшний день не только не имеет никакой практической деятельности, но и вообще никак не позиционирует себя как Однако статистические данные по итогам деятельности самих страховых компаний свидетельствуют о значительных коррек тивах субъектов страхового рынка в связи с сокращением количества страховщиков. Так, если по состоянию на 30.09.2012 г. в Ô едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 473 страховые организации, то на 30.09.2013 г. Одной из необходимых мер, способству ющих в дальнейшем обеспечению страхов щиками реальной защиты имущественных интересов участников долевого строительс тва при неисполнении застройщиками своих обязательств по передаче жилых помеще ний, является усиление контроля деятель ности страховщиков. И определенные шаги Так, с 01 сентября 2013 г. согласно Указу Президента РФ от 25.07.2013 г. № 645 была упразднена Федеральная служба по финан совым рынкам, функции страхового надзора в настоящее время осуществляются Банком России. Данное реформирование нашло отражение в новой редакции Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (ред. Федерального закона от 23.07.2013°г. № 234-ФЗ), в част ности, ужесточение требований к страхов щикам по предоставлению отчетности. Кро ме того, Распоряжением Правительства РФ от 22.07.2013 г. № 1293-р была утверждена Стратегия развития страховой деятельнос ти в Российской Федерации до 2020 года, которая в числе основных направлений предусматривает в рамках развития добро вольного страхования расширение практики страхования гражданской ответственности за неисполнение договорных обязательств Таким образом, недостатки действующего законодательства по вопросу страхования гражданской ответственности застройщиков и отсутствие на данном этапе правоприме нительной практики свидетельствуют о том, что в ближайшее время потребуется его детальное изучение и разработка. Представ ляется, что развитие страхования в качестве одного из приоритетных видов финансовых институтов будет способствовать решению Интернет-сайт Национального правового интернет-портала Республики Беларусь. URL: Интернет-сайт Ассоциации помощи пострадавшим инвесторам. URL: http://www.help.su/ Интернет-сайт Комитета Московской области по долевому жилищному строительству, 1. Internet site of the National Legal Internet Portal of the Republic of Belarus. URL: http://www. 3. Website Committee of the Moscow region on share housing, old and dilapidated housing.

Приложенные файлы

  • pdf 18395450
    Размер файла: 122 kB Загрузок: 0

Добавить комментарий